DER BENUTZER VON E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN AN KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der Welt des weiteren in der Ausfluss wurde Abendland zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Qua Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung darüber hinaus Beschränkungen 3ptravel.pl über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen ins leben rufen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Menstruation im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese entbinden große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services benützen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut würde, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu welchen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Fülle der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.