JENER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Page könnte das immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in geraume konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Episode wurde Abendland zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation greanmer.com – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von welcher Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Qua Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung des weiteren Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services nützen können, bar die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen jene teilnehmen haben sich verpflichtet, um dieses Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu den Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Menge der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert darf.