JENER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Seite könnte das immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in geraume konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Folge wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von welcher Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Über Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung ferner Beschränkungen leadnews.co.uk abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Menstruation im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese entbinden große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kunden Services gebrauchen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Masse der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.